ttzt 首先，从国家相关法律和监管的角度来看，我国并没有明确规定贷款服务费的上限。然而，根据《消费者权益保护法》以及《合同法》中的相关条款，所有收费项目都必须合理且透明，且不得违反公平交易的原则。因此，尽管没有具体限制服务费的百分比，贷款机构必须保证服务费的合理性，并且需要向借款人进行充分的告知。
在市场经济条件下，贷款服务费的定价往往受到市场竞争的影响。一些贷款机构为了吸引借款人，可能会通过降低利率或收取较低的服务费来提升自身的市场份额。而另一些贷款公司，尤其是那些面向高风险群体的机构，则可能会收取较高的服务费，作为风险补偿。20%的服务费可能出现在一些风险较高的贷款项目中，尤其是在短期贷款或无担保贷款的情况下，但这并不意味着这种收费是合法的。
20%服务费是否合法，首先需要关注借款人是否有充分的知情权。按照我国《金融消费者权益保护法》规定，借款人在贷款前应当明确了解所有收费项目和收费标准。如果贷款机构没有在合同中明确列出服务费的具体金额，或者收取的服务费超过了合同中约定的范围，这种行为可能构成违法。因此，贷款机构的透明度和合规性是关键。
其次，尽管一些小额贷款公司和网络贷款平台可能会因为监管不严或合规性较弱，收取高额的服务费，但这类行为往往容易引发借款人投诉和监管部门的干预。例如，如果服务费过高，可能会导致借款人难以按时还款，从而引发违约和高额滞纳金，这对借款人来说无疑是负担。长期来看，这种行为可能会破坏市场秩序，甚至引发法律诉讼。
值得注意的是，金融监管机构已经在逐步加强对贷款机构的监管。例如，金融监管部门会要求贷款机构对所有收费项目进行公开，确保借款人充分了解每项费用的性质和金额，避免出现不合理的收费。任何过高的服务费都可能引发监管部门的审查，并且在法律层面上受到制约。
然而，即使20%的服务费不一定违反现行法律，但高额收费的合理性和透明性依然是关键。在一些情况下，贷款机构会通过透明的合同条款和清晰的服务费用说明，确保借款人对费用有所了解，并确保费用的收取不违反公平和合法的商业行为。因此，借款人在选择贷款产品时，应当仔细审查合同条款，尤其是其中的服务费和利率等重要内容，避免因不清楚收费标准而陷入高额费用的陷阱。
根据我国现行的法律和金融监管政策，贷款机构收取20%的服务费并不一定意味着违法，但这种收费方式的合法性必须符合相关法律和法规，尤其是合同的透明性和公正性。如果服务费的收取没有经过充分告知或者收费标准不合理，借款人可以通过法律途径寻求保护，包括投诉至金融监管部门，或者直接寻求法律援助以维护自身的权益。
总结来说，贷款收取20%服务费是否合法，主要取决于贷款机构是否符合国家法规和行业标准，是否公平透明地告知借款人所有收费项目和标准，以及是否在合同中明确了费用条款。借款人应当在贷款前审慎评估贷款产品，确保自身权益不受侵犯。若遇到不合理收费，借款人可通过合法渠道维护自己的权益。